金管會表示，「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」已完成預告程序，將於近日發布施行。

金管會表示，在參考預告期間各界提供的意見後，修正的重點包括：調整「可投資資產」及「淨值」的定義，以適當反映可投資資產價值(第3條第2項)；增訂銀行應定期評估客戶可投資資產價值的控管程序(第3條第6項)；放寬自營買賣外國債券信評的規定(第5條第1項第4款)；納入鼓勵銀行「引資攬才」機制(第7條第2款第4目、第9條第4款)。

金管會進一步表示，透過法規的鬆綁，並同時導入相關的監理措施，預期將可推升我國銀行理財產業在國際金融市場上的競爭力。

在法規鬆綁部分，本辦法放寬銀行對高資產客戶提供的金融商品及服務共有8項，包括：銀行發行的外幣金融債券可連結衍生性金融商品或為結構型債券；銀行可以信託或兼營證券自營的方式提供前項的商品；DBU可以兼營證券自營業務的方式與高資產客戶買賣境外結構型債券；國銀或證券商的海外分支機構或轉投資公司可發行境外結構型商品；OBU可對高資產客戶提供臺股衍生性金融商品；高資產客戶投資外國債券可不受信評的限制；可依銀行自訂規範辦理境外結構型商品審查程序；依高資產客戶需求提供金融商品或顧問諮詢服務。這些鬆綁措施，除了讓銀行能夠依照客戶的需求，自行開發多元化的金融商品，提高金融商品的研發能力，而不再只是扮演「通路商」的角色。此外，也透過高資產客戶的參與，增加臺灣金融市場的深度與廣度。

在開放業務的同時，金管會也將採行相關的監理措施，確保這項業務能夠穩健發展。

首先是依照「差異化監理原則」訂定銀行申辦業務的標準。包括必須符合「財務、業務健全性」與「具備一定規模的財管業務基礎」等標準。其中在財管業務規模方面，為了鼓勵業者積極「引資攬才」，在本辦法第7條第2款增訂第4目規定，銀行具體承諾未來三年能增加在臺實質投資、管理資產規模及僱用人數者，其財管業務規模的條件，可酌調至70%。

其次，銀行要能經營「穩健發展且具永續競爭力」的財管業務，應該要建構在誠信的企業文化與高標準的業務行為準則。因此，本辦法除了明定銀行應建立「商品適合度制度與風險揭露」、「商品審查與監控」、「對境外金融商品發行機構的責任」、「數位金融服務的內控、安控與防弊措施」、「風控與行為規範」五大管理機制外，更應該由董事會負責形塑誠信的企業文化，建構完善的行為規範(Culture & Conduct)，從金融消費者的權益出發，落實公平待客原則，贏得客戶的信賴，營造銀行與客戶共同成長的夥伴關係。對此，金管會將導入「資深經理人問責制度」，故在銀行申辦這項業務時，將對負責本項業務的高階負責人進行面談，就「企業文化與行為規範」、「業務經營策略與研發能力」、「業務流程與人員管控」、「公平待客」等幾個面向，說明辦理這項業務的願景與承諾。希望在業務執行上，建立責任制度。

此外，為了讓銀行能在建構誠信企業文化與行為規範、完善的研發與內控機制、嚴謹的公平待客條件的基礎上辦理這項業務，並同時維護市場秩序，金管會將分二批次受理、核准。第一批受理申請期限為109年9月15日，預計今年第4季公布審查結果。第二批申請受理期間則為110年2月，預計於110年第2季公布審查結果。後續則將視這項業務的發展及銀行的辦理情況，受理業者申請。

金管會期許，藉由這項業務的開放，能大幅提升銀行對商品的研發能力、強化客戶對銀行專業與公平待客的信賴，讓臺灣理財服務產業能與國際金融市場競爭。金管會也會持續關注這項產業的發展，就人才、法規、商品、風險等面向，強化業者的競爭力。

附件：

1、「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」

2、簡報檔

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